什么是投資型保險

來源:信本咨詢www.lwbholbj.cn 發布時間:2019-09-18 瀏覽次數:63

什么是投資型保險

什么是投資型保險

  投資型保險是人壽保險下面一個分支,這類保險是屬于創新型壽險,最初是西方國家為防止經濟波動或通貨膨脹對長期壽險造成損失而設計的,之后演變為客戶和保險公司風險共擔,收益共享的一種金融投資工具。

  投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯結險。其中分紅險投資策略較保守,收益相對其他投資險為最低,但風險也最低;萬能壽險設置保底收益,保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業債券、大額銀行協議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取,無保底收益,所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

隨著金融環境的快速變遷,投資的工具不再局限于外幣存款、股票、基金及相關衍生性金融商品,其中,投資型保險是相當受歡迎的投資工具之一,多家銀行紛紛銷售投資型保險,加上今年初保險司規定所有傳統型保單之預定利率均須調降至2.5%,明年起又將降至2%以下,導致保費相對提高許多,市場上短年期儲蓄型保單之需求因此大幅下降,種種原因使得投資型保險逐漸為人們所接受。

  保險一般予人之印象不外乎人身保障及儲蓄之功能,與投資根本毫不相關,投資型保險與傳統型保險最大的差異在于前者將投資的選擇權和風險轉嫁給顧客,而后者是由保險公司將保費進行投資,并允諾顧客一保證利率,顧客無須為保險公司的投資盈虧承擔任何風險。

  投資型保險商品最早產生于1956年的荷蘭,源自消費者希望自己的壽險保單也能夠享有投資的機會,接著英國于1961年、美國于1976年、日本于1986年、中國大陸于1999年發行各自的第一張投資型保單,中國臺灣則是于2000年發行第一張投資型保單。在市場占有率方面,澳大利亞幾達100%,加拿大超過60%,英國、瑞典也超過40%,在亞洲地區,香港及部分東南亞地區也已超過50 %。反觀國內投資型商品的市場占有率尚不及5 %,根據國外的發展來看,其未來成為國內保險市場的主流是無庸置疑的。


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